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Même après une carrière complète et un bon salaire, un plafond strict limite le montant des retraites de base dans le privé en 2025. Découvrez ce seuil que vous ne pourrez jamais dépasser, quelle que soit votre durée de cotisation.
Nombreux sont les salariés du secteur privé qui, après une carrière complète, espèrent toucher une pension de retraite confortable. Mais un fait demeure : le plafond retraite, c’est-à-dire le montant maximum que l’on peut percevoir au titre de la retraite, reste inatteignable pour la majorité des assurés, même avec une durée de cotisation de plus de 40 ans.
Quel est le montant maximum de la retraite en 2025 ?
Pour la retraite de base versée par la Cnav (ou la Carsat), le montant maximum est plafonné à 50 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS 2025). Ce plafond, fixé à 46 368 € brut annuel en 2025, limite donc la pension de base à 23 184 € brut par an, soit environ 1 932 € brut par mois.
Ce plafond ne peut être atteint que si le salarié a perçu, durant ses 25 meilleures années, un salaire équivalent ou supérieur au PASS et qu’il justifie de la durée de cotisation requise pour une retraite à taux plein (soit 172 trimestres pour ceux nés en 1965 ou après.
Pourquoi ce plafond reste inatteignable pour la majorité ?
Même avec 40 ans de travail, plusieurs raisons expliquent pourquoi peu de Français atteignent ce montant maximal :
- Les revenus perçus au cours de la carrière sont rarement égaux ou supérieurs au PASS sur 25 années consécutives.
- Des périodes de chômage, maladie, congé parental ou salaires partiels peuvent réduire le revenu annuel moyen, base de calcul de la pension.
- Le taux plein (50 %) n’est appliqué que si la durée d’assurance retraite est complète. Chaque trimestre manquant conduit à une décote.
- La pension est proportionnelle à la part des trimestres cotisés auprès de la Cnav, ce qui peut limiter le montant final, notamment pour les carrières mixtes.
La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO : un complément, pas une solution miracle
En plus de la retraite de base, les salariés du privé touchent une retraite complémentaire AGIRC-ARRCO. Celle-ci dépend du nombre de points acquis tout au long de la carrière. Toutefois, là encore, même avec un bon niveau de revenus, la limitation de la pension s’impose, car le nombre de points est plafonné par le niveau de salaire soumis à cotisation.
À voirTaxe foncière : « pourquoi je n’ai rien reçu alors que mes voisins ont déjà leur avis 2025 ? »En pratique, très peu d’assurés atteignent le cumul retraite de base + complémentaire au niveau du plafond maximum estimé à environ 4 300 € brut par mois.
Simulation de la pension retraite : un outil indispensable
Pour connaître précisément vos droits, il est recommandé de réaliser une simulation de votre pension retraite sur le site officiel info-retraite.fr.
Ce service tient compte de vos trimestres validés, de votre âge, de votre carrière, et de votre salaire. Il vous permet également d’intégrer des éléments comme une retraite longue carrière, ou une éventuelle majoration de pension retraite pour enfants ou handicap.
