Afficher les titres Masquer les titres
« Est-ce que j’ai le droit d’avoir plusieurs assurances vie ? » La réponse est simple : oui, sans aucune limite. Contrairement au Livret A ou au Plan d’épargne logement, rien dans le Code des assurances n’interdit de détenir plusieurs contrats d’assurance vie, même auprès d’assureurs différents. Vous pouvez en ouvrir deux, trois, ou davantage selon vos besoins.
Une liberté que n’offrent pas les autres produits d’épargne
Alors qu’un seul Livret A ou un seul PEA est autorisé par personne, l’assurance vie se distingue par sa souplesse. En France, on compte plus de 50 millions de contrats ouverts, preuve que de nombreux épargnants en détiennent plusieurs.
Cette possibilité s’explique aussi par l’absence de plafond de versement : vous pouvez placer autant d’argent que vous le voulez, sans limite maximale. Les seules restrictions concernent la fiscalité et la transmission du capital.
Ce que dit la fiscalité : un abattement global, pas par contrat
Gardez toutefois à l’esprit que même si vous avez plusieurs assurances vie, la fiscalité reste commune. Vous ne payez pas d’impôt sur les sommes déposées, mais sur les gains générés au moment d’un retrait.
Après huit ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple). Attention néanmoins: cet abattement s’applique à l’ensemble de vos contrats, et non à chacun séparément.
À voir« Jusqu’à 10 % du patrimoine envolé en taxe foncière » : LFI monte au front pour les petits propriétairesQue les choses soient bien claires : multiplier les assurances vie ne multiplie pas les avantages fiscaux, mais permet d’organiser son épargne (uniquement) de manière plus efficace.
L’intérêt successoral : un outil de transmission flexible
En cas de décès, les sommes versées avant 70 ans sont hors succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Là encore, cette limite concerne le montant transmis, et non le nombre de contrats.
Cependant, ouvrir plusieurs assurances vie peut simplifier la gestion de votre succession. Vous pouvez par exemple attribuer un contrat à chacun de vos bénéficiaires, ce qui facilite la répartition et préserve la confidentialité entre eux.
« Je souhaite ouvrir deux contrats d’assurance vie avec deux bénéficiaires différents, mes deux nièces. À mon décès, est-ce que chacune bénéficiera de l’abattement ? », interroge Michèle, 70 ans, auprès de l’équipe de Nalo, le courtier en assurance et conseiller en investissements financiers.
À voirDécouverts bancaires : seront-ils réellement interdits dès novembre 2026 ?L’abattement de 30 500 € après 70 ans est en réalité commun à l’ensemble des contrats et des bénéficiaires confondus. En revanche, les plus-values générées sur les contrats restent exonérées de droits de succession.
« Vos deux nièces devront donc partager cet abattement de 30 500 €, quelle que soit la répartition des contrats. Si vous versez 60 000 € sur vos contrats, l’abattement sera appliqué une seule fois sur cette somme. Le montant restant, soit 29 500 €, sera soumis aux droits de succession selon leur lien de parenté », précisent les conseillers Nalo.
3 bonnes raisons d’avoir plusieurs contrats d’assurance vie plutôt qu’un seul
- Chaque assureur garantit jusqu’à 70 000 € par client. En ouvrant plusieurs contrats chez différents assureurs, vous multipliez vos protections en cas de faillite. Supposons que vous possédez trois contrats auprès de trois assureurs différents, la garantie couvrant votre épargne atteint 210 000 euros.
- C’est également une façon d’adapter vos objectifs : un contrat pour la retraite, un autre pour vos enfants, un troisième pour épargner à moyen terme… Chaque contrat peut répondre à une stratégie différente.
- Profiter de différents atouts : frais réduits, supports immobiliers, fonds en euros performants… chaque assurance vie a ses spécificités. En cumuler plusieurs, c’est optimiser vos placements.
