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Lorsqu’on demande un prêt immobilier, les banques examinent de très près les revenus de l’emprunteur. Shance, lecteur de MoneyVox, s’interroge effectivement sur le sujet : « Je suis à la retraite et je ne perçois que 1 000 euros par mois, ai-je le droit de faire un crédit ? »
Peut-on prétendre à un prêt immobilier avec une pension de 1000 euros par mois ?
Sur le papier, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit immobilier avec une retraite modeste. Néanmoins, la réalité est plus compliquée, car les marges de manœuvre restent très limitées.
Depuis 2021, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) encadre strictement les prêts. Les mensualités, assurance emprunteur incluse, ne doivent pas excéder 35 % des revenus. Pour une pension de 1 000 euros par mois, cela représente environ 350 euros de mensualité maximale.
Cependant, le taux d’endettement n’est pas l’unique critère pris en considération. La banque vérifie également le reste à vivre, c’est-à-dire l’argent disponible pour assurer les dépenses journalières du foyer après remboursement du crédit.
À voirAide au paiement des factures d’électricité et de gaz : découvrez la date butoir pour demander le chèque énergie 2025Pour un retraité percevant mensuellement 1 000 euros, cette condition peut être plus contraignante que le simple calcul des 35 %. Certains établissements bancaires estiment que 650 euros restants par mois peuvent être insuffisants pour vivre décemment.
Quel montant peut-on emprunter ?
L’âge joue par ailleurs un rôle déterminant. S’il n’existe pas d’âge légal pour dénicher un crédit, les banques établissent généralement un plafond autour de 75 à 80 ans pour le remboursement complet du prêt.
Comme illustré sur le site MoneyVox, « un prêt sur 12 ans avec un taux fixe de 3,40 % hors assurance, et une mensualité de 350 euros, permet d’emprunter environ 39 000 euros ». L’assurance emprunteur viendrait encore réduire ce montant.
La localisation du bien impacte aussi la faisabilité du projet. À Rennes, avec un prix moyen de 4 800 euros/m², 39 000 euros ne suffisent qu’à acquérir 8 m², soit une surface extrêmement limitée. À Besançon, où le tarif approche les 2 400 euros/m², le même budget permet d’acheter 16 m².
Facteurs clés pour réussir un crédit immobilier avec une petite retraite
Pour être réaliste, le projet est souvent difficile sans apport personnel. Dans les grandes villes, un revenu modeste ne permet pas d’acheter un logement entier. En revanche, dans des zones où les prix sont abordables, l’achat d’un petit studio ou d’un logement très compact peut être envisageable, à condition « de disposer d’économies pour compléter le financement ».
À voirFraude aux paiements : carte bancaire, MOTO et chèque restent les plus exposésSi une faible retraite n’exclut donc pas totalement l’accès au crédit immobilier, la faisabilité dépend fortement de plusieurs facteurs : le montant de l’apport, le reste à vivre après paiement des mensualités, la durée du prêt et les prix de l’immobilier dans la zone ciblée.
Pour maximiser ses chances, il est recommandé de préparer un dossier solide et de cibler des zones géographiques où le budget permet réellement de concrétiser le projet.
