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Existe-t-il un âge limite pour obtenir un prêt immobilier afin d’acheter un terrain ? La réponse est simple : aucune loi n’impose de plafond d’âge pour emprunter. Que vous ayez 30 ou 70 ans, vous pouvez tout à fait solliciter un financement pour acquérir un terrain.
Y a-t-il un âge maximum pour obtenir un crédit immobilier afin d’acheter un terrain ?
Néanmoins, les banques ont tendance à être plus prudentes avec les emprunteurs seniors. La règle implicite veut que le crédit soit soldé avant 75 à 80 ans, un seuil variable selon l’établissement. Par exemple, un emprunteur de 65 ans pourra rarement obtenir un prêt sur 20 ans : la durée sera souvent diminuée à 10 ou 12 ans.
Pourquoi les banques limitent-elles la durée des prêts aux seniors ?
Si les banques limitent l’âge, ce n’est pas tant à cause du prêt lui-même qu’en raison de l’assurance emprunteur, devenue un passage quasi obligatoire. Elle couvre l’emprunteur et ses proches en cas de décès ou d’invalidité, et permet ainsi au crédit d’être remboursé sans que les héritiers aient à supporter la dette.
Or, la plupart des contrats cessent leur couverture entre 75 et 85 ans, ce qui oblige la banque à ajuster la durée du crédit pour rester dans cette limite.
La principale contrainte n’est pas l’âge en soi, mais l’assurance emprunteur. Obligatoire pour la plupart des crédits, elle protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès ou d’invalidité, garantissant ainsi le remboursement du prêt.
À voirLe gouvernement serre la vis sur les crédits à la consommation, une nouvelle loi en préparationLa majorité des contrats s’arrêtent entre 75 et 85 ans, obligeant la banque à réduire la durée du crédit pour notamment rester dans cette limite.
En outre, la banque requiert presque toujours une garantie (hypothèque, caution, privilège de prêteur de deniers) afin de s’assurer contre un éventuel défaut de paiement. Ces éléments expliquent pourquoi les seniors peuvent rencontrer plus de restrictions pour leur financement.
Emprunter après 60 ans : quelles solutions ?
Même après 60 ans, il est donc bien possible de financer un terrain ou un bien immobilier, à condition d’adapter son projet. Il faut, par exemple, un apport plus important afin de réduire la durée du prêt.
Vous pouvez par ailleurs recourir à une délégation d’assurance. En effet, certaines compagnies acceptent de couvrir les emprunteurs jusqu’à 90 ans, moyennant des cotisations plus élevées. Sinon, il y a l’option de la garantie hypothécaire pour rassurer l’établissement prêteur.
À voirTaxe foncière : « pourquoi je n’ai rien reçu alors que mes voisins ont déjà leur avis 2025 ? »L’exemple d’un couple de 60 ans souhaitant emprunter 80 000 € sur 10 ans pour une résidence secondaire montre que les mensualités peuvent rester accessibles, ici environ 800 € par mois, grâce à une durée d’emprunt adaptée.
Quelles banques prêtent aux seniors ?
Certaines banques hésitent à financer les seniors, tandis que d’autres voient en eux des clients stables, disposant d’épargne et d’une bonne expérience financière. Pour trouver le meilleur prêt, il est recommandé de comparer les offres ou de passer par un courtier en crédit immobilier spécialisé.
L’assurance emprunteur : un point crucial
Le coût de l’assurance augmente avec l’âge et peut devenir un frein pour les investisseurs seniors, surtout si des problèmes de santé sont présents.
La loi Lemoine du 28 février 2022 permet de simplifier la souscription pour les emprunteurs de moins de 60 ans, mais au-delà, l’assurance reste un facteur clé. Une stratégie consiste à répartir l’assurance sur les deux co-emprunteurs ou à la placer sur la personne la plus jeune.
