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C’est une petite révolution dans le monde de l’épargne française : le gouvernement envisage de fusionner deux livrets emblématiques, le Livret A et le LEP (Livret d’Épargne Populaire). Objectif affiché : simplifier les produits d’épargne réglementée tout en favorisant les ménages les plus modestes. Mais cette mesure pourrait aussi bouleverser l’équilibre des taux, des plafonds et des conditions d’accès. Allez-vous bénéficier de cette réforme ? Qui seront les gagnants… et les oubliés ? On vous explique tout.
Une réforme favorable à des millions d’épargnants
Cette mesure, proposée dans un rapport parlementaire, viserait à créer un nouveau livret unique plus lisible et plus avantageux pour les Français. Mais cette fusion vous serait-elle vraiment favorable ?
Actuellement, seuls les détenteurs d’un Livret d’Épargne Populaire (LEP) bénéficient d’une protection complète contre l’inflation. Son taux est en effet garanti à hauteur de l’inflation moyenne du semestre précédent.
À voirTaxe foncière : le chiffre qui donne un premier aperçu de sa hausse en 2026 pour tous les propriétairesÀ l’inverse, le taux du Livret A a été désindexé de l’inflation depuis la réforme bancaire de 2020, le rendant moins protecteur face à la hausse des prix.
Avec la fusion Livret A/LEP, l’idée est de généraliser cet avantage à l’ensemble des épargnants, et notamment aux 56 millions de titulaires d’un Livret A, dont beaucoup ne remplissent pas les conditions d’ouverture du Livret d’épargne populaire et ne peuvent donc pas en profiter.
Résultat : si vous possédez un Livret A mais que vous n’avez pas accès au LEP, vous seriez directement gagnant avec cette réforme.
Un livret défiscalisé avec meilleure rémunération
Le nouveau livret unique conserverait une structure simple. Les 10 000 premiers euros déposés auraient un rendement égal à l’inflation (actuellement 3,5 %), tandis que les sommes au-delà de ce seuil suivraient le taux du Livret A actuel (2,4 %).
À voirImmobilier : cette astuce d’assurance vie qui permet d’acheter un bien sans emprunterAvec un Livret A rempli à son plafond de 22 950 euros, vous touchez aujourd’hui environ 275 € d’intérêts sur six mois. Avec le livret fusionné, vous auriez perçu 330 €, soit 55 euros de plus. Un épargnant disposant de 7 000 € gagnerait près de 40 euros supplémentaires.
Un autre enjeu majeur de ce changement consiste à résoudre le problème du non-recours au LEP. En 2024, plus de 7 millions de Français étaient éligibles à ce produit d’épargne, mais ne l’avaient pas ouvert.
Avec la fusion, l’épargne populaire deviendrait automatiquement accessible, sans conditions de revenus, à un plus grand nombre de foyers, notamment les ménages modestes.
Un impact significatif pour les épargnants concernés
Si vous êtes titulaire d’un Livret A, cette évolution pourrait vous permettre de jouir d’un meilleur rendement sans changer vos habitudes.
À voirLes primes d’assurance auto flambent : ce moyen peu connu peut vous faire économiser jusqu’à 400 €La décision du gouvernement n’est pas encore actée, mais elle est clairement présentée comme un moyen de protéger l’épargne de précaution des Français face à l’inflation.
