Afficher les titres Masquer les titres
- Le taux du Livret A tombe à 1,7 % depuis août 2025 : toujours une aussi bonne idée ?
- Alternative n°1 : le Livret d’épargne populaire (LEP)
- Alternative n°2 : les fonds en euros de l’assurance-vie
- Alternative n°3 : les SCPI pour un rendement plus élevé
- Alternative n°4 : les fonds obligataires à échéance
Depuis le 1er août 2025, le taux du Livret A est passé de 2,4 % à 1,7 %, son plus bas niveau depuis deux ans. Pour un épargnant dont le livret est garni au plafond de 22 950 €, cette baisse représente un manque à gagner de près de 200 € sur l’année. Si vous avez un encours moyen de 7 500 €, c’est environ 63 € d’intérêts qui s’envolent. Faut-il pour autant vider votre Livret A ? Pas si vite.
Le taux du Livret A tombe à 1,7 % depuis août 2025 : toujours une aussi bonne idée ?
Il reste utile de conserver un Livret A. Ce placement phare détenu par près de 58 millions de Français reste incontournable pour l’épargne de précaution. D’abord, parce qu’il est totalement liquide : vous pouvez retirer vos fonds à tout moment, sans frais ni délai. Ensuite, il est sécurisé : le capital est garanti par l’État et les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
Même à 1,7 %, il rapporte toujours plus que l’inflation. « Il reste nettement au-dessus du niveau de l’inflation de juin, qui s’est établie à 1 % », confirme la Banque de France. Le Livret A « continuera donc à protéger le pouvoir d’achat de ses détenteurs ».
Pour optimiser vos gains, pensez aux intérêts à la quinzaine : les dépôts réalisés avant le 1er ou le 16 du mois produisent plus d’intérêts, et les retraits sont à privilégier après ces dates.
Alternative n°1 : le Livret d’épargne populaire (LEP)
Si vos revenus vous le permettent, le LEP est la meilleure alternative au Livret A. Son taux est passé de 3,5 % à 2,7 % en août, mais il reste un point supérieur au Livret A.
À voirImmobilier : cette astuce d’assurance vie qui permet d’acheter un bien sans emprunterSeul bémol : le Livret d’épargne populaire s’adresse uniquement aux foyers fiscaux modestes (plafond de 22 823 € pour une personne seule et 35 012 € pour un couple marié ou pacsé).
Selon la Banque de France, 31 millions de Français peuvent y prétendre. Un LEP rempli à 10 000 € rapporte environ 112,50 € d’ici la fin de l’année. Ce produit d’épargne est, lui aussi, garanti, liquide et défiscalisé.
Alternative n°2 : les fonds en euros de l’assurance-vie
Si vous n’êtes pas éligible au LEP, «produit le plus avantageux aujourd’hui de l’épargne réglementée», les fonds euros des contrats d’assurance-vie peuvent être très intéressants.
En 2024, la moyenne était de 2,6 %, avec les meilleurs fonds affichant 4 %. Le capital est garanti, mais les intérêts subissent les prélèvements sociaux (17,2 %) et éventuellement la flat tax de 30 % en cas de retrait. L’assurance-vie permet aussi de préparer une transmission avec un cadre fiscal avantageux.
Alternative n°3 : les SCPI pour un rendement plus élevé
Pour booster vos revenus, vous pouvez envisager les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Elles investissent dans des immeubles loués et reversent les loyers sous forme de dividendes.
À voirLes primes d’assurance auto flambent : ce moyen peu connu peut vous faire économiser jusqu’à 400 €En 2024, la moyenne a atteint 4,72 %, certaines dépassant 9 %. Attention toutefois : la fiscalité est lourde pour les SCPI 100 % françaises et la revente de parts n’est pas toujours immédiate. C’est un placement à envisager sur 5 à 8 ans minimum.
Alternative n°4 : les fonds obligataires à échéance
Comme recommandé sur le site Capital.fr, il y a également les fonds obligataires datés qui « permettent d’investir sur une durée connue à l’avance » avec un rendement entre 4 % et 5 %. Garder toutefois à l’esprit que le capital est bloqué pendant plusieurs années et les revenus sont soumis à la flat tax. Ce produit convient plutôt à ceux qui n’ont pas besoin de liquidités immédiates.
Ne videz pas votre Livret A : gardez-y l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses pour vos imprévus. Pour le reste, orientez-vous vers le LEP si vous y avez droit, ou vers des placements sécurisés et un peu plus rémunérateurs comme les fonds euros, voire les SCPI et fonds obligataires si vous acceptez un peu moins de liquidité.
