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À partir de 60 ans, beaucoup pensent qu’il est trop tard pour améliorer leur situation financière. Pourtant, certaines décisions à la retraite peuvent encore jouer un rôle déterminant. Il est même possible de continuer à épargner à la retraite, tout en optimisant sa fiscalité et en préparant la transmission de son patrimoine. Voici trois choix stratégiques à envisager pour optimiser sa pension après 60 ans.
1. Souscrire un plan d’épargne retraite (PER) après 60 ans : un vrai levier fiscal
Contrairement à certaines idées reçues, il est tout à fait possible – et parfois très judicieux – d’ouvrir un PER après 60 ans. Ce produit d’épargne, lancé en 2019, s’adresse aussi bien aux actifs qu’aux retraités ou jeunes seniors. Son principal avantage ? Sa fiscalité particulièrement attractive.
Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond, ce qui peut permettre une réduction d’impôt significative.
À voirBanques : découvrez les 8 établissements qui ne font jamais payer les retraitsPour les personnes disposant de revenus fonciers, de pensions complémentaires ou poursuivant une activité libérale, cette stratégie financière peut faire une réelle différence. En réduisant la base imposable, on améliore sa trésorerie tout en constituant un capital transmissible.
2. Opter pour une gestion pilotée du PER pour sécuriser ou dynamiser son épargne
La gestion pilotée du PER permet de déléguer la gestion de son épargne à des professionnels, qui ajustent automatiquement les placements selon le profil de risque et l’horizon de placement.
C’est une solution idéale pour ceux qui souhaitent investir après 60 ans sans suivre constamment l’évolution des marchés.
Pour les plus prudents, des supports garantis (fonds en euros) sont disponibles. Et pour ceux qui ont un horizon plus long ou qui vise un objectif de transmission de patrimoine, les unités de compte permettent de chercher davantage de performance, avec des risques mesurés. Cette flexibilité en fait un atout majeur pour améliorer ses revenus à la retraite.
3. Continuer à épargner après 60 ans : une période souvent sous-estimée
Même après la cessation d’activité, vous pouvez toujours continuer à épargner. Rappelons que le PER peut être alimenté sans limite d’âge. De plus, les avantages fiscaux restent valables tant que l’on déclare des revenus imposables.
À voirImpôt : ce que votre séparation en fin d’année peut coûter à votre foyer fiscalC’est également un outil efficace pour planifier sa succession : en cas de décès, les sommes investies dans un PER bénéficient d’une fiscalité intéressante pour les bénéficiaires.
Ces solutions financières sont encore trop peu connues bien qu’elles répondent aux questions essentielles que se posent les seniors : comment préparer sa retraite après 60 ans et quels dispositifs peuvent encore faire la différence. Adopter la bonne stratégie maintenant peut changer durablement la qualité de vie future.
