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Vous vous demandez combien rapporte réellement 1 000 euros placés selon le support choisi ? Entre le Livret A, l’assurance vie et les SCPI, les rendements ne sont pas les mêmes, surtout une fois la fiscalité prise en compte. La rédaction vous propose un comparatif pour savoir où votre argent peut travailler le plus efficacement.
Livret A : sécurité avant tout
Avec un taux fixé à 1,7 % depuis août 2025, le Livret A rapporte 17 € par an pour 1 000 € placés. En tenant compte des différents taux appliqués sur l’année (3 % en janvier, 2,4 % de février à juillet, puis 1,7 % ensuite), le rendement réel sur douze mois est de 21,58 €.
Avantage majeur : vos intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, et votre capital est garanti à 100 %. Le Livret A reste donc un produit sûr et liquide, parfait pour une épargne disponible immédiatement, même s’il rapporte peu.
Assurance vie : un compromis entre rendement et sécurité
L’assurance vie en fonds euros est souvent présentée comme l’alternative naturelle au Livret A. En moyenne, les assureurs affichent 2,5 % de rendement brut en 2025, soit 25 € gagnés pour 1 000 € placés.
Mais il faut retrancher les prélèvements sociaux de 17,2 %, ce qui réduit le gain net à environ 20,7 €. Si votre contrat a moins de 8 ans, la flat tax de 30 % peut aussi s’appliquer. Au-delà de 8 ans, un abattement fiscal annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) permet d’alléger la note.
À voirLe saviez-vous ? L’entretien d’une voiture moderne coûte bien plus cher que sa sœur des années 90Certains contrats haut de gamme dépassent même les 4 %, ce qui permet de rivaliser avec les placements immobiliers, à condition de bien choisir son assureur.
SCPI : rendement supérieur mais risques accrus
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) séduisent de plus en plus d’épargnants. Leur rendement moyen a atteint 4,72 % en 2024, soit environ 47,20 € de dividendes pour 1 000 € investis. Avec les meilleures SCPI, ce taux peut grimper au-delà de 7 %.
Cependant, contrairement au Livret A ou à l’assurance vie, l’investissement n’est ni garanti ni liquide. Il faut conserver ses parts au moins 8 à 10 ans pour amortir les frais d’entrée (en moyenne 10 %). La fiscalité est aussi plus lourde : pour une SCPI 100 % française, vos dividendes sont soumis à l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Résultat, peut-on lire dans Capital, sur une tranche marginale d’imposition à 30 %, le rendement net tombe de 4,72 % à 2,49 %, soit environ 24,90 € sur 1 000 €.
À voirQu’est-ce que la flat tax (PFU) et qui est concerné en France ?En vrai, indique Paul Bourdois, cofondateur de France SCPI : « On ne peut pas comparer le Livret A et les SCPI. Le Livret A est garanti et liquide, alors que la SCPI implique du risque et une durée longue d’investissement. »
Si vous cherchez une épargne disponible et sans risque, le Livret A reste imbattable. Si vous pouvez immobiliser votre argent plus longtemps, l’assurance vie ou les SCPI peuvent vous offrir un meilleur rendement… mais pas sans contrepartie.
