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Le Livret A reste le placement préféré des Français, mais des rumeurs de blocage et la perte de pouvoir d’achat liée à l’inflation sèment le doute. Peut-on encore compter sur lui pour faire fructifier son épargne ? Faut-il s’en détourner ? On fait le point sur la réalité de ces inquiétudes et les alternatives à considérer pour ne pas laisser son argent dormir inutilement.
Un blocage surprise du Livret A en 2025 ?
Depuis la confirmation de la baisse du taux du Livret A en 2025, passant de 3 % à 2,4 %, de nombreux épargnants s’interrogent sur l’avenir de ce placement. Entre la baisse de rémunération et au plafonnement à 22 950 €, les rumeurs d’un blocage du Livret A vont bon train. Mais qu’en est-il réellement ?
Contrairement aux bruits de couloirs relayés sur les réseaux sociaux, aucune mesure ne prévoit de limiter les dépôts ou de restreindre l’accès au Livret A. Il n’est donc pas question d’un blocage surprise.
À voirImmobilier : cette astuce d’assurance vie qui permet d’acheter un bien sans emprunterIl est toujours possible d’y souscrire, de l’alimenter et de retirer des fonds librement. Toutefois, dans les faits, de nombreux épargnants ont atteint le plafond — de 22 950 € — ce qui les empêche d’effectuer de nouveaux versements.
De plus, avec une inflation plus faible mais toujours présente, le rendement réel de ce placement diminue. Cela pousse de plus en plus de Français à envisager des alternatives plus rentables au Livret A.
Quelles alternatives au Livret A en 2025 ?
Fonds euros d’assurance-vie : sécurité et meilleur rendement
Parmi les solutions les plus en vue en 2025, les fonds euros liés aux assurances-vie s’imposent comme des options solides. Constituant une épargne sécurisée, ces placements sans risque garantissent le capital tout en proposant un rendement généralement supérieur à celui du Livret A.
En 2024, certains fonds euros affichaient jusqu’à 3,6 % de rendement brut, de quoi compenser la fiscalité qui les accompagne. L’assurance-vie est souple, accessible dès 100 €, et peut être modulée selon votre horizon de placement.
LDDS : le complément naturel du Livret A
Autre piste : le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Il fonctionne comme le Livret A, avec le même taux, les mêmes conditions de sécurité, mais avec un plafond complémentaire de 12 000 €, permettant d’élargir sa capacité d’épargne sans prendre plus de risques. C’est une bonne solution pour ceux qui ont déjà atteint le plafond du Livret A.
PEA et assurance-vie multisupport : pour diversifier son épargne
Si vous avez un profil un peu plus dynamique, il est pertinent de se pencher sur le PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou l’assurance-vie multisupport. Ces produits permettent d’investir en bourse ou sur des supports variés.
À voirLes primes d’assurance auto flambent : ce moyen peu connu peut vous faire économiser jusqu’à 400 €En outre, vous pouvez adapter votre niveau de risque et viser un rendement supérieur sur le long terme. Ces produits conviennent bien aux objectifs de retraite, projets immobiliers ou transmission.
