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Oui, le placement idéal pour maintenir votre niveau de vie une fois retraité existe bel et bien — voici la solution la plus efficace pour protéger votre pouvoir d’achat et anticiper la baisse de revenus. Découvrez la meilleure stratégie pour l’après-carrière.
531 € par mois — la somme qui manque aux retraités pour vivre confortablement
Partir à la retraite signifie bien souvent faire face à une baisse importante de revenus. En effet, le passage du salaire à la pension s’accompagne automatiquement d’une perte de ressources financières, avec un taux de remplacement situé entre 50 et 75 % du dernier salaire.
Selon une étude du collectif Silver Alliance et CSA Research, 67 % des retraités estiment que leur pouvoir d’achat a diminué depuis leur départ à la retraite, et 59 % anticipent une nouvelle baisse dans les années à venir. Dans ce contexte préoccupant, difficile de ne pas se demander quel placement permet vraiment de préserver son pouvoir d’achat à la retraite ?
À voirLe gouvernement serre la vis sur les crédits à la consommation, une nouvelle loi en préparationMême si le revenu moyen des retraités augmente (2 524 € par foyer en 2024), il reste insuffisant pour vivre confortablement. Les plus de 65 ans estiment qu’il leur manque en moyenne 531 € par mois pour atteindre un bon niveau de vie.
Cette différence s’explique notamment par le coût du logement, surtout pour les 26 % qui ne sont pas propriétaires, et par des dépenses inévitables liées à la santé, aux loisirs, à l’énergie ou aux aides financières apportées aux enfants et petits-enfants.
Baisse de revenus à la retraite — voici le placement qui protège vraiment votre pouvoir d’achat
Face à cette situation, anticiper devient indispensable. Et cela passe par des placements financiers adaptés à la phase de la retraite, qui permettent à la fois de générer un complément de revenu, de sécuriser le capital et, si possible, de bénéficier d’avantages fiscaux.
Le Plan Épargne Retraite (PER) : la référence en 2025
Le PER est aujourd’hui le placement phare pour anticiper la baisse de revenus. Il permet de constituer une épargne sur le long terme, avec plusieurs avantages à la clé :
- Déductibilité fiscale des versements (dans la limite d’un plafond annuel), ce qui réduit l’impôt pendant la vie active.
- Possibilité de récupérer l’épargne sous forme de rente ou de capital au moment du départ à la retraite, en fonction de ses besoins.
- Accès à des supports diversifiés : fonds sécurisés pour les profils prudents ou unités de compte pour ceux qui visent une meilleure performance.
- Une souplesse d’utilisation selon l’âge et le profil de risque.
Ce produit est particulièrement pertinent, car il s’adapte à toutes les étapes de la vie professionnelle. C’est un atout une fois à la retraite pour compléter la pension et maintenir un bon niveau de vie.
Assurance-vie : souplesse et fiscalité avantageuse
Autre solution plébiscitée par les Français : l’assurance-vie. Ce placement reste l’un des plus appréciés, avec un encours de près de 2 000 milliards d’euros fin 2024.
Ses atouts ?
- Liquidité : on peut récupérer tout ou partie de son épargne à tout moment.
- Fiscalité allégée après 8 ans de détention, notamment sur les gains.
- Choix d’allocation entre fonds euros (sécurisés) et unités de compte (plus dynamiques).
L’assurance-vie est idéale pour les retraités qui souhaitent garder la main sur leur capital tout en générant des revenus passifs réguliers.
Immobilier locatif : un revenu complémentaire tangible
L’immobilier reste une valeur refuge pour les retraités déjà propriétaires de leur résidence principale. L’investissement locatif permet de percevoir des loyers mensuels tout en valorisant son patrimoine à long terme.
À voirTaxe foncière : « pourquoi je n’ai rien reçu alors que mes voisins ont déjà leur avis 2025 ? »Les avantages :
- Revenus réguliers et prévisibles.
- Actif tangible, rassurant.
- Possibilité d’optimiser la fiscalité avec des dispositifs comme le statut LMNP, la loi Denormandie ou le régime Malraux.
- Effet de levier via un crédit immobilier (pour ceux qui investissent encore avant la retraite).
Mais attention : l’immobilier est moins liquide. En outre, elle nécessite une gestion minutieuse et dépend grandement du marché local.
Combiner plusieurs placements pour plus de sécurité
La meilleure stratégie reste la diversification. En combinant PER, assurance-vie et immobilier, on répartit les risques tout en maximisant les sources de revenus à la retraite. Il est essentiel d’adapter son choix en fonction de l’âge (plus on commence tôt, plus on peut prendre de risques) et de sa tolérance au risque. Il en va de même de ses besoins futurs (liquidité, transmission, revenus immédiats…).
