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Lorsqu’on souhaite faire fructifier son argent sans risque, les livrets d’épargne réglementés sont souvent le premier choix des Français. Peut-on en détenir plusieurs en même temps pour maximiser ses intérêts ? La réponse dépend du type de livret concerné et de la réglementation en vigueur. Voici tout ce qu’il faut savoir à ce sujet.
Un seul livret d’épargne réglementé par type
Si vous avez atteint le plafond du Livret A (22 950 €), vous pourriez être tenté d’en ouvrir un deuxième. C’est strictement interdit : la loi française n’autorise qu’un seul livret A par personne, même si vous changez de banque.
La même règle s’applique pour les autres livrets réglementés :
- LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : 1 par personne, plafond de 12 000 € ;
- LEP (Livret d’Épargne Populaire) : 1 par personne, plafond de 10 000 €, réservé aux foyers modestes avec un revenu fiscal de référence inférieur à 22 823 € pour une personne seule ;
- Livret Jeune : réservé aux 12-25 ans, également limité à un seul livret par titulaire.
D’ailleurs, il faut savoir que les banques vérifient systématiquement via le Ficoba (Fichier des comptes bancaires) que vous n’avez pas déjà un livret du même type. Le fichier en question est géré par l’administration fiscale. Il « contient les informations sur les comptes ouverts auprès des établissements bancaires en France », indique la Banque de France.
Cumuler plusieurs livrets différents, c’est possible
Même si vous ne pouvez pas posséder deux livrets A, vous pouvez néanmoins cumuler différents livrets réglementés. Par exemple, un épargnant peut avoir 1 Livret A, 1 LDDS et 1 LEP (s’il y est éligible).
À voirImmobilier : cette astuce d’assurance vie qui permet d’acheter un bien sans emprunterTous ces produits sont en effet défiscalisés, c’est-à-dire que les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
Dans un foyer familial, il est par ailleurs possible de multiplier les livrets en respectant la règle « un livret par personne ». Un couple peut donc avoir deux Livrets A et deux LDDS.
Les livrets bancaires, une alternative sans limite
Une fois vos livrets réglementés remplis, vous pouvez toujours vous tourner vers les livrets bancaires non réglementés. Mieux, vous pouvez même en ouvrir autant que vous le souhaitez, dans une ou plusieurs banques.
Contrairement au Livret A et à ses cousins, le taux de rémunération des livrets bancaires est fixé librement par les établissements, mais les intérêts sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux. Leurs plafonds sont souvent plus élevés, ce qui permet de constituer une épargne de projet ou de précaution (voyage, achat d’un nouveau véhicule, etc).
À voirLes primes d’assurance auto flambent : ce moyen peu connu peut vous faire économiser jusqu’à 400 €« Ils sont généralement utilisés en complément des livrets bancaires réglementés lorsque ces derniers ont atteint leurs plafonds de versement », explique la Banque de France sur son site web.
