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Attention ! Ces 3 erreurs peuvent poser problème et bloquer vos placements en cas de changement de banque – ne tombez pas dans le piège !
Banque : 3 erreurs à éviter absolument pour transférer vos placements sans blocage
Si vous pensez que changer de banque est une évidence depuis la mise en place de la loi Macron qui promet un transfert simplifié des comptes, détrompez-vous. Ce processus cache plusieurs pièges, en particulier pour ceux qui détiennent des produits d’épargne ou des placements financiers.
Clicanoo vous a relevé trois principales erreurs à éviter absolument pour ne pas voir vos placements bloqués, et les bons réflexes à adopter.
1. Croire que tous vos comptes seront automatiquement transférés
Beaucoup pensent que le mandat de mobilité suffit à transférer l’ensemble de leurs produits bancaires, y compris l’épargne. C’est faux. Le service de mobilité bancaire ne concerne que les comptes courants.
Comme confirmé par Maxime Chipoy, président de MoneyVox.fr, site comparateur de produits bancaires et financiers, « Il (le mandat de mobilité, NDLR) ne répond pas à toutes les problématiques dans la mesure où il ne concerne que les comptes courants et pas les comptes épargne ».
À voirSuccession : PEL ou assurance vie, que vaut-il mieux léguer à ses enfants ?Tous les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune), PEL, PEA, PER ou encore contrats d’assurance-vie doivent donc être transférés manuellement par le client.
Pourquoi cela bloque ? Parce que si vous ne prenez pas l’initiative de clôturer ou transférer ces comptes, ils resteront actifs dans l’ancienne banque, parfois avec des frais à la clé, ou inaccessibles pendant une longue période.
Comment l’éviter ?
- Clôturez vos livrets réglementés avant d’en ouvrir de nouveaux dans votre nouvelle banque (le transfert direct est interdit).
- Pour vos PEA, PER ou PEL, demandez un transfert officiel pour conserver l’antériorité fiscale et ne perdez pas les avantages accumulés.
- Prévoyez un délai : le transfert d’un PEA, par exemple, peut durer jusqu’à six mois. Durant ce temps, vos titres sont bloqués, ce qui peut vous faire rater des opportunités de marché.
2. Mal gérer la clôture des comptes – un mot peut tout changer
Un témoignage illustre bien ce piège : un client a demandé la clôture de tous ses comptes à son ancienne banque… sans préciser qu’il voulait conserver son PEL. Résultat : son plan d’épargne logement a été fermé par erreur, le privant d’un taux avantageux acquis depuis trois ans.
Pourquoi cela bloque ? Un mot mal formulé ou une consigne mal comprise peut conduire à la fermeture irréversible de comptes importants. Et contrairement à ce que l’on pense, certaines banques n’hésitent pas à faire traîner le processus ou à utiliser des erreurs techniques (comme une différence de casse dans le nom) pour ne pas exécuter correctement le transfert.
À voirCrise du logement : Nexity estime que l’État a « trop chargé la mule » des propriétairesComment l’éviter ?
- Soyez extrêmement clair dans vos demandes écrites : listez précisément les comptes à clôturer ou à transférer.
- Préférez toujours un courrier recommandé avec accusé de réception.
- Suivez le transfert de près : contactez régulièrement les deux banques pour éviter tout blocage technique ou administratif.
3. Ne pas anticiper les délais et les blocages techniques
Un des erreurs majeures reste l’inactivité prolongée des fonds pendant le transfert, en particulier pour les produits d’épargne longue durée (PER, PEA). Certains transferts peuvent prendre deux à six mois, pendant lesquels vos placements sont gelés.
Pourquoi cela bloque ? Parce que pendant cette période, aucune transaction ne peut être faite sur les supports transférés. Vous ne pouvez ni vendre, ni acheter, ni réagir aux évolutions du marché. Et si vous avez des actions non cotées dans votre PEA, le transfert peut même échouer ou engendrer des frais inattendus.
Comment l’éviter ?
- Vendez vos titres avant le transfert et placez les liquidités dans le compte espèces du PEA.
- Évitez de lancer le transfert en période de forte volatilité boursière.
- Vérifiez avec votre conseiller les modalités pour les produits complexes ou peu liquides.
Jusqu’à 90 % des Français ignorent ces pièges lorsqu’ils procèdent à un changement de banque. Vous pourriez être l’un d’entre eux ? Le bon réflexe, c’est l’anticipation. Ne vous laissez surtout pas endormir par la simplicité apparente du mandat de mobilité.
À voirTaxe foncière : 16 400 remises accordées en 2024 après une simple demande — voici la procédure à suivrePrenez en compte les délais, les erreurs humaines ou techniques, et l’importance de chaque formulation écrite. Conseil pour la fin : conservez votre ancien compte courant ouvert quelques semaines après l’ouverture du nouveau, le temps de vérifier que tous les virements et prélèvements ont bien été redirigés.
