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Être à découvert bancaire peut arriver à tout moment : le solde de votre compte devient négatif lorsque vos dépenses dépassent vos rentrées d’argent. Selon le site MoneyVox, trois Français sur dix ont été à découvert en 2024, et un quart d’entre eux chaque mois. Ces situations génèrent des agios qui pèsent sur le budget. Mais ce n’est pas pour autant une fatalité, il existe des solutions simples pour limiter les frais. On vous décrypte tout.
1. Surveillez vos dépenses de près
La règle d’or pour éviter le découvert est un suivi rigoureux de vos dépenses journalières. Les applications bancaires actuelles permettent de voir en temps réel vos mouvements, et de paramétrer (même) des alertes par SMS ou email lorsque le solde de votre compte approche du rouge.
Si vous êtes titulaire d’un livret d’épargne, à l’instar du Livret A (détenu par près de 58 millions de Français, NDLR), il peut être judicieux d’y transférer une petite somme avant la fin du mois pour prévenir un solde négatif. De plus, répartir vos dépenses dans le temps et mensualiser vos charges fixes (impôts, assurances, crédits) permet d’éviter les surprises et de mieux anticiper les sorties d’argent.
2. N’hésitez pas à vous faire accompagner
Certaines personnes ont besoin d’un soutien pour mieux gérer leur argent. Pour cela, toute une panoplie de dispositifs existent : les services de coaching budgétaire proposés par des banques en ligne comme Wicount chez Boursobank ou Monabudget chez Monabanq.
À voirInflation : les revenus des auto-entrepreneurs fondent comme neige au soleilIl existe aussi les Points Conseils Budgets, un service public gratuit disponible sur tout le territoire français. Ces structures permettent de se préparer à un changement dans la vie personnelle ou professionnelle, ou tout simplement d’acquérir de meilleures habitudes de gestion financière.
Pour ceux déjà en situation de découvert, il est crucial d’en informer sa banque. Cette dernière pourra proposer des solutions adaptées, comme un crédit ponctuel, souvent moins coûteux que les agios.
Comparer les banques pour choisir celles dont les frais sont les plus bas est également une bonne stratégie, si vous êtes souvent à découvert.
3. Prévenez les dépassements et limitez les frais
Le découvert autorisé, inscrit dans votre convention de compte, reste la protection la plus efficace contre les agios excessifs. Il est important de connaître le montant de votre autorisation et les conditions associées. En cas de dépassement, les banques facturent non seulement des intérêts plus élevés, mais aussi des commissions d’intervention (plafonnées à 8 € par opération depuis 2014).
À voirDifficultés à payer vos factures d’énergie ? Voici une liste d’aides auxquelles vous pouvez recourirPour limiter ces frais, quelques réflexes simples suffisent : transférer de l’argent depuis votre épargne, éviter de multiplier les paiements par carte ou chèques lorsque le compte est déjà en rouge, et solliciter un découvert occasionnel négocié avec votre banque.
